住宅ローン控除とは? 分かりやすくシミュレーションして説明!

住宅ローン控除とは? 分かりやすくシミュレーションして説明!

「そろそろ家賃もったいなくないか?」

結婚5年目の我が家。
夫、30歳へのカウントダウンが1年を切ったところで
本格的な住宅購入を検討し始めました。

1年前まで全国転勤のある会社に勤めていた夫。

その当時は住宅手当が出ていたのですが

今の会社では住宅手当が0!!!

前職の住宅手当ありきで契約した賃貸マンションは

夫の年収から考えるとかなり割高なのです。

全くたまらない貯金・・・

頭金も無いけれど・・・(ぇっ。笑)

えぇええええいもう住宅購入に踏み切っちゃえ!!!

と、現在住宅購入に向けて動き出しています。

前述しましたが

結婚当初は転勤族で

3年で3回引っ越しをした経験があります。

ですが
やはり賃貸と住宅購入って

心持ち的に天と地の差がありますね!!

住宅購入について右も左も分からないので

このたび

損の無いように
基礎の基礎なところから学んでいきたいと思います^^

住宅ローン控除とは?

住宅ローン控除とは、

借り入れした住宅ローンの

年末である12月の残高の1%分で、

その年払った所得税の還付を受けられたり、来年支払う住民税が減ったりする制度です。

控除期間は、現在10年間が最長です。

住宅ローンを払い始めてから10年間は所得税や住民税が安くなる制度

と考えておきましょう。

控除額はどれくらいなの?

2016年8月現在、消費税は8%なので、以下は8%に適用される控除額です。

消費税8%住宅は、

最大400万円控除されます。

計算式としては

  • 各年末のローン残高[上限4000万円]×控除率[1%]=1年分の控除額[最大40万円]

    ⇒「10年間」の最大控除額[400万円]

となります。

ということは、ローン残高を10年目まで4000万円残しておけば

10年間で400万円控除されるということですね^^

10年後まで4000万円ローンが残っている家ってどんな豪邸を購入する気だ!?

と感じる方も多いかもしれませんが

都内周辺だと駅から近いマンションや一戸建てだと5000万円以上の物件てとても多いです。

(びっくり!!!)

なのでそのような人が満額の控除を受けられるのでしょうね。

ローンをシミュレーションしてみよう

住宅展示場なのに行くと、営業マンがこんな計算機を持って

パチパチとローン計算してくれますが

今は本当に便利な世の中なので、ネットでシミュレーションできてしまいます。

私が今回お世話になったのはこのサイトです。

住宅ローンシミュレーションhttp://www.u-spec.com/loan/#loanSim

例として、物件価格を4000万円、諸費用100万円

頭金500万円にして計算してみました。

(頭金1500万円じゃないところがリアルでしょ…笑)

ローン趣味レーション

ローン金額は3600万円と算出されました。

ローン趣味レーション2

ボーナス支払いは、あまり考えない方がよいという考えなので

(会社の状況がどうなるか分からないため)ボーナス返済額を0にしました。

そうすると月々の支払額が128,216円となりました。

先10年の控除シミュレーションをしてみよう

ローン控除シミュレーションは

こちらの

価格ドットコムのローン控除シミュレーションがお勧めです。

http://kakaku.com/housing-loan/koujo_simulation.asp

控除ローン計算

借入金利は試しに変動金利(2016年8月現在)で計算してみました。

控除シミュレーション2

と、このように

シミュレーション結果では10年間で総額293.2万円控除が受けられることが分かりました!

えっ、けっこう還ってくる(^a^)!!!!

ということは

借入可能額いっぱいに借り入れた方がお得なのか!??

と考えてしまいましたが・・・

どうやらそんな単純な話ではないようです。

次回は

住宅ローン控除をうけるにあたり

ローンを借入限度額ぎりぎりまで借りた方がお得なのかどうかを

記事にしていきたいと思います。

最後までお読みくださり、ありがとうございました。

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